電梯相關保險發展狀況

自 2015 年來至今，中國大地保險陜西分公司一直耕耘電梯保險市場，在西安市市管理局（前西安市質監局）和總公司的指導和支持下，從西安市高新區試點起步，逐步將電梯責任險推廣至全市，至 2019 年，年承保西安市電梯數量超過3萬部。

 2019年，在西安市市場管理局倡導下召開了西安市電梯養老保險啟動會議。2020 年，公司又成為陜西省電梯行業協會的指定承保單位。公司為保證電梯系列保險的健康穩健發展，專門成立了電梯保險專業團隊負責項目的產品開發和出單理賠服務，專項從電梯廠家引進了專業人員負責技術把關和維保監督管理。公司在電梯保險領域取得了一定的社會影響，積累了較為豐富的保險實踐經驗。

中國大地保險總公司高度重視全國電梯保險項目的工作推進，同 時，將西安市的電梯保險項目指定為全國電梯保險創新實驗區，專項 配置資源支持和推動，安排產品部門集中研發電梯系列保險產品，并 要求科技板塊子公司大地金科公司研發上線電梯監管平臺。目前大地 金科開發的“大地智慧電梯管理平臺”、“大地智慧電梯維保管理平臺物業端”和“大地電梯監控平臺”均已開發完成上線，部分地區電梯物聯網數據已對接上線運行。

經過長期探索持續推進，歷經大量市場調研摸索，在前期付出大量工作的前提下，目前首單業務已經出單承保實施。項目試運作已在有序進行中，接下來將在試運行中不斷總結經驗完善機制和環節，體現出保險兜底的優越性和社會價值。

電梯全生命周期模式簡介

為貫徹落實2018年，國務院辦公廳印發《關于加強電梯質量安全工作的意見》8號文及2020年國家市場監管總局《關于進一步做好改進電梯維護保養模式和調整電梯檢驗檢測方式試點工作的意見》（國市監特設〔2020〕 56 號）的中關于“積極開展“保險+服務”、“電梯養老保險”、“檢測機構職業保險”等保險創新模式的研究和試點推廣，充分運用保險的市場約束激勵機制，構建電梯安全社會治理體系”的要求，基于以上文件的基礎近期陜西省市場監督管理局發布的陜市監函〔2020〕1486 號《陜西省改進電梯維護保養模式和調整電梯檢驗檢測方式試點工作方案》的重要文件，其中更是明確提出實施電梯“維保+保險+服務”綜合性服務管理的試點模式。

我公司積極響應政府部門關于電梯安全的文件要求，強化國有企業在電梯安全監督管理的責任擔當。在此之前西安市市場管理局推進電梯養老保險工作的基礎上，經過一年多的市場摸底調研，對產品進行更新迭代，形成了電梯全生命周期保險項目新模式即“物聯網+保險+服務”的全包托管模式（服務既是；1.維保服務;2.物聯網服務；3.保險服務）。項目以保險為載體，借助物聯網大數據科技手段，構建起保險公司、物業服務企業、電梯維保企業、電梯檢驗機構相互監督的安全閉環，有效化解電梯安全風險，助力平安社會建設。

保障范圍

“保險+服務+物聯網”電梯托管模式的保障內容包含專項保障和全面保障兩類：

一是專項保障僅解決電梯的維修保障問題，電梯發生故障后，向保險公司報案，保險公司受理并開展現場查勘，可以立即處理的故障，現場修復；較為復雜的問題，則協助制定維修方案由維保單位實施維修，同時由保險公司支付資金完成理賠。

二是全面保障涵蓋電梯安全所有環節，除解決電梯維修的保障問題外，還可以解決維保及乘梯人人身安全保障問題。由保險公司指定的電梯維保公司為投保電梯提供日常保養維護，保險公司通過“管理平臺”，協助物業服務企業監督維保機構維保工作的開展，如發生電梯需要維修的故障，由維保公司及時維修，保險公司支付資金完成理賠。如電梯發生困人或造成人員傷亡事故，由保險公司對相關受益人進行經濟補償。

試運行項目由大地陜西分公司作為電梯的唯一托管方，承擔電梯的日常維保維修、日常監管、物聯網數據監控、自然災害、意外事故、乘梯人安全等，按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任。  

 一是協調電梯維修保養單位提供電梯維保服務，在電梯維修保養單位維修保養過程中，向電梯維修保養單位支付維保費用，并借助物聯網手段對維保工作進行線上+線下現場雙重監管考核。電梯維修保養單位，為電梯客戶提供電梯日常維修、保養等相關維保工作并代辦電梯年檢。電梯維修保養單位應接受物業客戶、保險公司等各方的監督，提供的維保服務質量應符合國家和地方的法規以及滿足本項目實施要求。

二是借助物聯網科技公司作為項目的物聯網平臺，提供電梯物聯網系統平臺及其相關移動端軟件，采集電梯實時運行、維保、應急救援等動態全程數據，并與物聯網平臺軟件實現數據對接。通過電梯物聯網安全監管系統實現電梯故障預報警、遠程監測、電梯運行、維修、維保記錄、維保數據統計分析、應急救援、客戶服務等多項服務內容。該項目通過試驗階段后，將與政府監管平臺進行數據對接，實現維保數據線上化和按需維保。

三是搭建電梯監控平臺，數據將最終與政府監管平臺對接，借助政府強大平臺資源，實施對電梯全生命周期的日常監管。通過本項目的落地實施，實現原本以維保工作量為主的監督評價體系，將轉變為以維保質量和效果為主的監督評價體系，引導使用、維保單位從“重維保過程”向“重維保效果”轉變。堅持保險服務為先，切實化解風險。強化事前風險預防，將風險預防納入保險公司服務內容，保險公司不定期開展各類電梯安全宣傳活動；組織參與電梯突發事件應急演練；每年開展維保單位星級評定，形成獎優罰劣的行業秩序。深化事中風險控制，常態化開展電梯維保質量和運行情況的監督抽查；保險公司和電梯信息平臺實現信息數據共建共享，實現“電梯運行實時偵測、電梯安全自動巡查、安全狀況智能判斷、安全指令自動下發、安全處置自動跟蹤”。優化事后賠償補償，在常規理賠的基礎上，增加應急救援響應、醫療 救助、綠色通道和理賠數據應用服務。

發展目標和社會價值

希望通過電梯全生命周期保險項目的推進，逐步擴大物聯網安裝的電梯數量，通過“物聯網+保險+維保+服務+監管”的綜合保險服務產品，提升電梯維保品質，提高電梯安全運行程度，強化事故和停梯的應急處置，打造大地保險電梯全托管品牌，逐步實現并推進可靠安全的按需保養進程。

同時落實國務院《新國十條》 中對保險業要“發揮保險風險管理功能，完善社會治理體系”、“拓展 保險服務功能，促進經濟提質增效升級”、“加強和改進保險監管，防范化解風險”三項重點政策要求。 1、改變了傳統維保中維保單位對維保過程難以管控，使用單位對維保記錄難以規范，監管單位對維保情況難以監管等問題，同時還極大減輕了維保單位、使用單位對電梯維保檔案的存檔管理成本，極大方便了公眾對電梯維保情況的查詢，提升了監管部門對維保數據的分析和運用。 2、落實電梯安全管理經濟賠償主體，通過市場化運作和政府引導相結合的機制，將電梯安全管理的經濟賠償主體責任集約給保險機構。 3、引入電梯物聯網科技平臺探索實施推進電梯按需維保。引入電梯物聯網科技平臺，實時監測電梯運行狀況和維保數據，通過大數據分析，為陜西省推行電梯按需維保提供依據和抓手。 4、充分發揮市場在資源配置中的決定性作用和政府監督引導作用，并且注重頂層設計與基層探索的有機結合，通過試點先行，成熟后推廣的方式讓頂層設計有效落地。

該保險模式結合影響電梯使用因素，將事前風險防范、事中風險控制、事后理賠服務等均納入保險服務方案，以化解電梯維修問題。電梯全生命周期保險項目新模式即“維保+保險+服務”的托管模式——全面保障產品涵蓋電梯安全所有環節，專項保障產品僅解決電梯維修保障問題。為實現覆蓋面更全，除了解決電梯出現故障時的維修保障理賠等問題，保險公司還會指定電梯維保公司提供日常電梯保養維護，通過“平臺化管理”協助維保工作;而在理賠方面，除了電梯故障維修理賠，電梯發生困人或造成人員傷亡事故也會進行經濟補償。

新變化維修時間大大縮短，當電梯數據出現異常提出報警通知，維保公司可事先對電梯進行異常排查，從而減少電梯帶病工作，降低電梯故障率，延長電梯使用壽命。此外，這些數據可為事后責任追溯提供依據，同時對維保公司的維保過程進行監督。

保障小區電梯的健康運轉，通過事前預警、事中監督、事后復核，全程跟蹤監督，促使各方在電梯維修全過程中各司其職、各盡其責，避免“小病”拖成“大病”由于保險公司的介入，其出于對自身賠付風險的考慮，尤其重視電梯日常維護。運用科技手段，為參保電梯加裝電梯運行監控的專業設備，監控電梯運行數據，為業主、物業服務企業、維保公司進行故障預警和異常提示，重視數據收集、整理、分析，為住建行政主管部門、市場監管部門提供監督管理所需的基礎信息，同時監管部門充分發揮監管職能，督促指導參與各方通過物聯網等手段將電梯數據接入監管平臺，以數據為紐帶，發揮監管最大力度，把風險隱患消除在前期。

進而實現企業擔當，樹立企業形象，行使國企職責所在，從而助力推動創新和實現社會化市場共同治理。